昨日はイオンカードのリボ払いの失敗について。
現在は、JCBスマリボキャンペーンに取り組んでいる。別にいまのところしくじってはいないが、しくじる危険はあるこれを。
計画はばっちり（20万円使って2万もらう作戦）
11月15日までに20万円使うつもり。
折から時計の修理があるので、固定資産税の4期分と併せて達成見込み。
最初の増額もちゃんとやった（手数料が回避できる）
JCBスマリボは、イオンカードとは違い手数料回避ができる。
手数料回避というのは本来、「初回手数料無料」のタイプで可能なものである。
JCBは初回手数料無料タイプではないのだが、全額を支払ってしまうと手数料が発生しないという特殊なタイプ。
ただし、手数料完全回避をしてしまうと、キャンペーン未達成になってしまうのでこの点難しい。
とりあえず11月10日の支払いにおいては、使った額41,384円全額を支払う手続きをした。手数料ナシ。
ちなみにその前月分は1万円に到達しなかったので、元より手数料ナシ。
しかし12月のリボ手数料は高くなる
さてこの先、11月15日に締め切った利用額については、もちろんなるべく多く支払う。
なるべく多く支払って、リボ手数料を減らしたい。でも、全額支払ってしまうとキャンペーンNG。
とはいえ、12月10日の支払日に一部だけ残高を残したとしても、11月15日で締める15万円強（予定）の支払額全額について、リボ手数料は発生する。
この額を計算したら、手数料が2千円ぐらいになる。
150,000 × 18% ÷ 365 × 30 ＝ 2,219
概算で、2,200円を超える。
2万円の特典を得たとしても、高いなあ。
11月にあえて利息を支払ったほうが正解だった
11月10の支払日に、リボ全額を支払うにあたり、事前に一応は検討したのだ。ただ、ちゃんと計算しなかった。
41,384円の支払いのうち4万円支払って、端数を残そうかと。
この場合の、11月10日に計上される手数料は、こう。全額についてリボ手数料が発生する。
41,384 × 18% ÷ 365 × 31 ＝ 632
ほう、このほうがだいぶ安かった。
そして、12月は全額支払って手数料をゼロにできるではないか。
しかしもう、手遅れ。
このままでは、20万円使って、その1割の2万円がもらえて、その1割の2千円をまた抜かれる。そんな構造になってしまう。
しかしもう一つ方法はある。
繰り上げ払いをしよう
JCBの場合、「繰上げ払い」をしてもキャンペーン達成に影響はない。まあ、ほとんどのリボ払いキャンペーンはそうで、イオンカードが特殊。
繰り上げ払いによって、残高自体を減らそうかともくろんでいる。
11月20日すぎ、確定した明細のうち14万円程度を繰り上げて支払ってしまえば、手数料を減らせるであろう。
「20万円使う」ノルマには影響はないし、12月10日の手数料発生にも影響はない。
1万円を下回る額を残したい。もちろん、低いほうがいいのだが、「100円だけ残す」なんてワザができたかどうか？
できそうな気もするが、策に溺れそうな予感。
9,000円残高が残った場合、12月10日の手数料は、こう。
9,000 × 18% ÷ 365 × 30 ＝133
133円とはいい。
だが、これで全部ではない。
実際には、11月10日（支払日）から任意返済日まで、残高に関する手数料も発生する。
実際にいつ返せるかがわからないので難しいのだが、仮に11月24日に返済可能としてみる。
その場合、残高15万円強に対し、10日から24日まで14日間の手数料が発生する。便宜上15万とする。
150,000 × 18% ÷ 365 × 14 ＝ 1,035
1,000円強か。
12月に発生する（最大で）133円を足しても、1,200円ぐらいかな。
まあ、いいとしましょう。2,000円よりだいぶ安い。
11月に残高を残す作戦のほうが、さらに賢かったのは確かだ。
振り込まないとさらに手数料が発生してしまう
銀行ATMでは、ショッピングリボの残高を返済するのは簡単。
ただ、ATMで返すと手数料220円取られるのがネックである。
イオンカードのキャンペーンで、282円の損失を悔やんでいるポイ太郎が、手数料220円をよしとすることはない。
これを回避したければ、デスクに電話して振り込まないといけない。面倒ではある。
だが、考え方を変えよう。
振込みを併用しなければ、2,200円ほど掛かるわけだ。これを回避すると考える。
「デスクに電話して振り込むことで、1,000円程度もらえるポイ活」と捉えれば、俄然やる気になるではないか。
1,000円程度とは、2,200円（何もしないで、増額だけする場合）と、1,200円（努力する場合）との差額である。
ATM手数料の発生阻止を入れるのは、さすがにやりすぎというものだろう。